住宅ローン

概要

住宅ローンとは、マイホームの購入や新築、リフォーム、あるいは他社からの借り換えなどの際に、金融機関から借り入れることができる目的別ローンのことです。購入する不動産を担保にするのが一般的で、返済期間が長期にわたり、借入金額も高額になる点が特徴です。多くの人にとって、住宅の取得に欠かせない重要な資金調達手段となります。

住宅ローンとは何か、その種類と特徴

住宅ローンは、マイホームの購入や建築、増改築といった「住宅に関する目的」に限定して利用できるローンです。一般的な住宅ローンは、購入する住宅や土地を担保として金融機関に差し入れることで、低金利かつ長期（最長で35年など）での借り入れが可能になります。これにより、多額の資金を一度に用意することなく、計画的に住宅を取得・維持できるようになります。


住宅ローンには、主に金利タイプによって以下の種類があります。

・変動金利型：市場金利の変動に合わせて、一定期間ごとに金利が見直されるタイプです。金利が下がれば返済額も減りますが、金利が上がると返済額が増えるリスクがあります。当初の金利が固定金利型よりも低い傾向にあります。

・固定金利型（全期間固定金利型）：借り入れから完済まで、金利が一切変わらないタイプです。市場金利が上昇しても返済額は一定のため、将来の返済計画が立てやすいというメリットがありますが、変動金利型よりも当初の金利が高めに設定されています。

・固定金利選択型：当初数年間（3年、5年、10年など）は固定金利で、その期間が終了した際に変動金利型にするか、再度固定金利型にするかを選択できるタイプです。固定期間中は金利変動リスクがなく、変動金利型よりやや金利が高い傾向にあります。


どの金利タイプを選択するかは、将来の金利動向予測、家計の状況、リスク許容度によって異なります。

住宅ローンの審査と重要性

住宅ローンの借り入れには、金融機関による厳しい審査があります。審査では、主に以下の点が重視されます。


・申込者の属性：年齢、勤務先、勤続年数、年収、雇用形態など。安定した収入が継続的に見込めるかどうかが重要です。

・返済能力：年収に対する年間返済額の割合（返済負担率）や、他に借り入れがないか（自動車ローン、カードローンなど）が確認されます。

・物件の担保価値：購入する不動産が、万が一返済不能になった際に金融機関が貸付金を回収できるだけの価値があるか（担保評価）。再建築不可や既存不適格の物件、共有持分の物件など、担保評価が低いと見なされる不動産では、住宅ローンの審査が非常に厳しくなるか、融資自体が困難になる場合があります。


住宅ローンは、多くの方にとって人生で最も大きな借り入れとなるため、その審査に通るかどうかは、不動産購入の成否に直結します。

不動産売買と住宅ローン、買取の選択肢

不動産を売却する際、買主が住宅ローンを利用して購入することがほとんどであるため、売主にとっても住宅ローンは無関係ではありません。買主がスムーズにローン審査を通過できる物件であるかどうかが、売却のしやすさや売却価格に影響します。特に、前述の法的・物理的制約を伴う不動産（再建築不可、共有持分、長屋・連棟など）は、一般の金融機関の住宅ローン審査が通りにくいため、買い手が見つかりにくい傾向にあります。

当社フィリアコーポレーションは空き家専門の買取会社として、このような住宅ローンの利用が難しい物件の買取に特化しています。私たちは、1000件以上の相談・査定実績に基づく実務に基づいたリアルな知見を活かし、市場で「売れない」と諦められがちな訳あり不動産の真の価値を見極め、直接買い取ります。これにより、売主様は買主を探す手間や、買主のローン審査結果を待つといった煩わしさから解放されます。

当社が直接買い取るため、売主様は契約不適合責任の免除を受けられるだけでなく、残置物の処理不要や隣人交渉不要といった形で、売却に伴う心理的・実務的負担を大幅に軽減できます。「住宅ローンが通らない物件だから売却は無理」と諦める前に、ぜひ当社にご相談ください。当社は売主様に寄り添い、複雑な問題も迅速に解決へと導きます。

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